Erste Fondsprodukte mit Kapitalgarantie laufen aus

Bei der Erste Sparinvest (Espa), der Kapitalanlagegesellschaft (KAG) der Erste Bank, läuft mit Jahresende der Espa Vorsorge Classic/03 aus. Er wurde Anfang April 2003 aufgelegt. Bis 2009 folgten fünf weitere Fonds, die den gesetzlichen Vorschriften für staatlich geförderte Zukunftsvorsorgefonds entsprachen. Sie werden in den kommenden Jahren auslaufen.

Beim Espa Vorsorge Classic/03 handelt es sich um einen gemischten Fonds, der bis zur Finanzkrise 2008 noch bis zu 30 Prozent in Aktien investiert war. Durch den Einbruch der Finanzmärkte wurde - wie bei vielen anderen Zukunftsvorsorgefonds - die Garantie schlagend und der Aktienanteil daraufhin auf Null gestellt. In diesen letzten fünf Jahren hat der Fonds jährlich auch nur mehr 0,42 Prozent an Wert gewonnen. Der Fonds konnte während seiner gesamten Laufzeit dennoch 71 Prozent dazugewinnen, was einer durchschnittlichen jährlichen Brutto-Verzinsung von 5,23 Prozent entspricht. Das Fondsvermögen macht derzeit knapp 62 Mio. Euro aus.

Die Espa selbst hat die Verwaltung des Fonds per Ende März 2014 bei der FMA angemeldet. Danach wird die als Depotbank fungierende Erste Group Bank per 1. April mit der Abwicklung des Fonds beginnen. Die Auszahlung der Abwicklungserlöse ist ab 21. April 2014 geplant.

Für den Inhaber des Zukunftsvorsorgefonds gibt es drei Möglichkeiten: Wenn er bereits das 40. Lebensjahr erreicht hat, kann er sich seinen Anteil auf Lebenszeit in Form einer Rente auszahlen lassen. Als zweite Möglichkeit kann er die Beträge steuerfreie in andere Zukunftsvorsorge-Produkte wiederveranlagen. Als dritte Möglichkeit steht ihm die Auszahlung offen. In diesem Fall muss allerdings die Hälfte der erhaltenen staatlichen Prämien zurückgezahlt werden, und die während der Laufzeit zustande gekommenen Erträge müssen mit 25 Prozent Kapitalertragssteuer (KESt) versteuert werden.

Die Kapitalgarantie habe trotz der geringeren Erträge gehalten, betonte Espa-Sprecher Dieter Kaufmann gegenüber der APA. Den Kunden seien keine Verluste entstanden. Vielmehr hätte durch die Kapitalgarantie die Hälfte der bis 2007 angesammelten Gewinne gerettet werden können.

(APA) ggr/sp